Flagstar Mortgage Review – Full-Service-Bank mit Hypothekenoptionen

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Flagstar Bank Kreditgeber Bewertung 2021

Note des Herausgebers: (4.4/5)

Note des Herausgebers: (4.4/5)

Online-Komfort: 5

Transparenz: 4

bundesweite Verfügbarkeit: 5

Kundenzufriedenheit: 2

Kreditproduktvielfalt: 5

Zuletzt aktualisiert am 24. November 2021

Alle Bewertungen werden von NextAdvisor-Mitarbeitern erstellt. Die darin geäußerten Meinungen sind ausschließlich die des Gutachters. Die in der Überprüfung enthaltenen Informationen, einschließlich Hypothekenzinsen und Gebühren, sind zum Zeitpunkt der Überprüfung korrekt.

Flagstar Bank Kreditgeber Bewertung 2021

Note des Herausgebers: (4.4/5)

Note des Herausgebers: (4.4/5)

Online-Komfort: 5

Transparenz: 4

bundesweite Verfügbarkeit: 5

Kundenzufriedenheit: 2

Kreditproduktvielfalt: 5

Zuletzt aktualisiert am 24. November 2021

Alle Bewertungen werden von NextAdvisor-Mitarbeitern erstellt. Die darin geäußerten Meinungen sind ausschließlich die des Gutachters. Die in der Überprüfung enthaltenen Informationen, einschließlich Hypothekenzinsen und Gebühren, sind zum Zeitpunkt der Überprüfung korrekt.

  • Mindestkredit-Score:

    600VA; 620 konventionell, FHA, USDA; 660 Jumbo

  • Mindest-Anzahlung:

    0% bis 3,5% je nach Kreditart

  • Kann sich online bewerben:

    Jawohl

  • Funktioniert in:

    Alle 50 Staaten

Vorteile

  • Verfügt über ein umfangreiches Kreditangebot für Käufe, Refinanzierungen, Bau und mehr
  • Betreibt 150 Filialen
  • Hypotheken in allen 50 Bundesstaaten und in Washington, DC verfügbar
  • 1.000 USD Rabatt auf Abschlusskosten für Veteranen und Ersthelfer bei bestimmten Kreditarten
  • Flexible Hypothekenoptionen für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen (in bestimmten Staaten)
  • Vollständiger Bewerbungsprozess online oder persönlich verfügbar

Nachteile

  • Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sind für FHA-Kredite und USDA-Kredite etwas höher als bei einigen anderen Kreditgebern
  • Geschichte der Regulierungsmaßnahmen
  • Überdurchschnittliche Verbraucherbeschwerden pro 1.000 Kredite

Die Quintessenz

Flagstar kann für fast jeden Kreditnehmer eine gute Option sein, da die Bank viele Arten von Wohnungsbaudarlehen anbietet. Möglicherweise benötigen Sie jedoch einen fairen oder besseren Kredit, um sich zu qualifizieren, da die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für FHA-Kredite und USDA-Kredite im Vergleich zu einigen etwas höher sind andere Kreditgeber. Die Bank hat auch eine Vorgeschichte von Verbraucherbeschwerden und behördlichen Maßnahmen, die Kreditnehmer beachten sollten.

Redaktionelle Unabhängigkeit

Wie bei allen unseren Hypothekenkreditgeberbewertungen wird unsere Analyse nicht durch Partnerschaften oder Werbebeziehungen beeinflusst. Weitere Informationen zu unserer Scoring-Methode finden Sie unter Klicke hier.

Flagstar Bank Vollständige Rezension

Flagstar Bank, eine 1987 gegründete Tochtergesellschaft von Flagstar Bancorp, ist eine Vollservice-Bank mit Hauptsitz in Troy, Michigan. Flagstar bietet zusätzlich zu seinen Hypothekendarlehen Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Privatkredite und Anlageprodukte an.

Die Bank vergibt Hypotheken in allen 50 Bundesstaaten und in Washington, DC und verfügt über 150 Einzelhandelsstandorte, die auf eine Handvoll dieser Staaten verteilt sind. Wenn Sie auf dem Markt für ein Wohnungsbaudarlehen sind, erfahren Sie hier, was Sie über diesen Kreditgeber wissen sollten.

Flagstar: Arten und Produkte von Hypothekendarlehen

Die Flagstar Bank bietet eine Vielzahl von Hypothekenoptionen für Kreditnehmer, die ein Haus kaufen, bauen, renovieren oder refinanzieren möchten. Folgendes hat die Flagstar Bank gerade auf ihrer Speisekarte:

Kreditnehmer finden fast jede Art von Wohnungsbaudarlehen, die sie suchen, und die Bank ist versiert darin, Kunden zu helfen, bestimmte Hürden beim Hauskauf zu überwinden. Ein Flagstar-Vertreter sagt, das Unternehmen bietet Veteranen und Ersthelfern, die ein Haus mit einem konformen Darlehen, einer staatlich geförderten Hypothek oder einem VA-Darlehen kaufen, einen Rabatt von 1.000 USD auf die Abschlusskosten.

Die Bank verbindet Kreditnehmer auch mit staatlichen Wohnungsbauprogrammen, die in Michigan, Kalifornien, Nevada, Massachusetts, Washington und anderen Gebieten Unterstützung bei der Anzahlung leisten. Und in bestimmten Landkreisen in Michigan und Kalifornien legt Flagstars Destination Home Hypothek flexible Qualifikationskriterien für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen fest und bietet einige Optionen ohne Anzahlung.

Transparenz der Flagstar-Bank

Die Website der Flagstar Bank ist einfach zu bedienen, und Sie können ein Preisangebot erhalten, ohne persönliche Daten anzugeben oder einem harten Kredit zuzustimmen. Dies ist wichtig, weil Sie sehen können, ob der Kreditgeber gut passt, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Sobald Sie einige Details in das Rate-Quote-Tool eingegeben haben, schätzt Flagstar Ihren Zinssatz für etwa ein Dutzend Darlehensoptionen, wie beispielsweise eine herkömmliche 30-jährige Festhypothek, eine VA-Festhypothek mit 15 Jahren und so weiter.

Klicken Sie auf die Schaltfläche “Jetzt bewerben”, und Sie werden auf eine Kontaktanfrageseite weitergeleitet. Ein Kreditsachbearbeiter wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Hypothekenoptionen zu besprechen, oder Sie können sofort einen Online-Antrag starten. Sie können eine Hypothek auch persönlich in einer der Filialen der Bank beantragen. In jedem Fall wird Ihnen ein Kreditberater zugewiesen, der Sie durch den Antragsprozess unterstützt, und ein Kreditsachbearbeiter hilft bei der Vertragsunterzeichnung. Sie erhalten Zugang zu einem Online-Portal, in dem Sie Dokumente hochladen, Unterlagen elektronisch unterschreiben und Ihren Kreditfortschritt verfolgen können.

Bei der Recherche nach Hypothekengebern ist es gut zu wissen, ob es in der Vergangenheit behördliche Maßnahmen und Beschwerden gibt. Flagstar-Kunden haben zwischen 2011 und 2021 über das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fast 3.200 hypothekenbezogene Beschwerden gegen die Bank eingereicht. Im Jahr 2020 hatte das Unternehmen 372 Beschwerden im Zusammenhang mit Hypothekendarlehen, was etwa 3 Beschwerden pro 1.000 vergebenen Krediten entspricht – ein überdurchschnittlicher Wert im Vergleich zu anderen von uns überprüften Kreditgebern. Die am häufigsten genannte Beschwerde im Jahr 2020 war „Probleme während des Zahlungsvorgangs“.

Darüber hinaus hat die Bundesregierung 2012 eine Zivilklage wegen Betrugs gegen die Flagstar Bank beigelegt, weil sie Hypothekendarlehen für staatliche Versicherungen nicht ordnungsgemäß genehmigt hatte. Flagstar wurde verurteilt, eine Strafe von 132,8 Millionen US-Dollar zu zahlen und seine Geschäftspraktiken zu reformieren. Zwei Jahre später ging das Consumer Financial Protection Bureau gegen die Flagstar Bank vor, weil sie die Versuche von Kreditnehmern, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, illegal blockiert hatte. Die CFPB ordnete Flagstar an, 27,5 Millionen US-Dollar an betroffene Hausbesitzer zu zahlen und eine Geldstrafe von 10 Millionen US-Dollar zu zahlen. NextAdvisor kontaktierte die Flagstar Bank, um einen Kommentar zu den Beschwerden, der Klage und der Geldstrafe zu erbitten. Flagstar hat nicht sofort geantwortet, aber wir werden diese Bewertung aktualisieren, wenn wir etwas hören.

Flagstar Bank: Hypothekenzinsen und Gebühren

Die Flagstar Bank bewirbt auf ihrer Website keine Tageszinssätze, aber Kunden können online, telefonisch oder in einer Bankfiliale ein individuelles Preisangebot erhalten. Wenn Sie später einen Hypothekenantrag stellen, gibt Ihnen der Kreditgeber eine Liste der Gebühren, die Sie bei Abschluss zahlen werden. Diese variieren je nach Kreditnehmer, Standort der Immobilie und Art des Darlehens.

Wir haben keine Flagstar-spezifische Gebührenliste erhalten, aber Kreditnehmer zahlen bei den meisten Kreditgebern in der Regel die folgenden Kosten:

Flagstar erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigungen, sodass Sie keine zusätzlichen Gebühren zahlen müssen, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, eine Refinanzierung vornehmen oder den Restbetrag kurz nach der Schließung begleichen möchten.

Die von diesem Kreditgeber geforderte Mindestkreditwürdigkeit und Anzahlung variiert nach Angaben eines Unternehmensvertreters je nach Kreditart. Kreditnehmer benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für einen herkömmlichen Kredit zu qualifizieren, und einige Produkte werden mit einer Anzahlung von mindestens 3% geliefert.

Flagstar legt dieselbe Kreditwürdigkeitsanforderung von 620 für FHA-Darlehen und USDA-Darlehen fest, während berechtigte Kreditnehmer ein VA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 600 erhalten können. Sie benötigen eine Anzahlung von mindestens 3,5% für ein FHA-Darlehen, aber keine Anzahlung bei einem VA-Darlehen oder USDA-Darlehen.

Die Bank bietet auch Jumbo-Kredite an, bei denen es sich um Hypotheken handelt, die einen Dollarbetrag überschreiten, der als konformes Kreditlimit bezeichnet wird. Diese Grenze wird von der Bundesagentur für Wohnungsfinanzierung festgelegt und kann sich jedes Jahr ändern. Im Jahr 2021 beträgt das konforme Kreditlimit 548.250 US-Dollar – obwohl es in bestimmten Hochkostenbereichen höher sein kann. Flagstar-Kreditnehmer, die Häuser über diesem Limit kaufen möchten, benötigen eine Kreditwürdigkeit von mehr als 660.

Diese Anforderungen basieren auf einer Immobilie mit einer einzigen Einheit und können daher variieren, wenn Sie nach einer Eigentumswohnung oder einer Immobilie mit mehreren Einheiten suchen. Ein Kreditberater kann Ihnen ein genaueres Preisangebot basierend auf Ihrer persönlichen Situation erstellen.

Kreditnehmer können zunächst 30 Tage lang einen Hypothekenzins festsetzen und dann eine Gebühr zahlen, um die Zinssperre für bestimmte Hypotheken zu verlängern. Möglicherweise benötigen Sie jedoch keine Verlängerung, da Flagstar Kredite in der Regel innerhalb von 21 bis 30 Tagen schließt – und in einigen Fällen innerhalb von 15 Tagen.

Refinanzierung mit der Flagstar Bank

Die Flagstar Bank bietet auf ihrer Website einen kurzen Überblick über den Refinanzierungsprozess, einen Refinanzierungsrechner und einen Link zu allgemeinen Hypothekeninformationen. Kreditberater können Ihnen dabei helfen, die besten Refi-Optionen zu überprüfen und ein individuelles Zinsangebot ohne harte Kreditausfälle zu erstellen.

Kreditnehmer haben die Wahl zwischen einer Refinanzierung mit Zins und Laufzeit – bei der Sie einen neuen Zinssatz, eine neue Kreditlaufzeit oder beides erhalten – oder einer Cash-out-Refinanzierung, bei der Sie einen Kredit für mehr aufnehmen, als Sie schulden, und die Differenz erhalten in bar.

Wie bei jedem Wohnungsbaudarlehen ist es ratsam, vor der Refinanzierung die Hypothekenbanken zu vergleichen.

Flagstar Bank im Vergleich zu anderen Hypothekenbanken

Flagstar-Bank PennyMac-Kreditdienste Sebonic Finanz
Mindestkreditwürdigkeit 600 für VA; 620 für konventionelle, FHA und USDA; 660 für Jumbo Typischerweise 620 für ein konventionelles Darlehen und 580 für ein FHA-Darlehen 620 für konventionell; 550 für FHA
Mindest-Anzahlung 0 % für VA und USDA; 3% für einige konventionelle; 3,5 % für FHA 0% für VA-Darlehen und USDA; typischerweise 3% bis 5% für konventionelle; 3,5 % für FHA 0 % für VA und USDA; 3,5 % für FHA; 5% für konventionell
Wo ist der Kreditgeber tätig? Alle 50 Bundesstaaten und Washington, DC 49 Staaten und Washington, DC Alle 50 Bundesstaaten und Washington, DC
Hauptdarlehensarten Konventionell, VA, FHA, USDA, Jumbo, festverzinslich, variabel verzinslich, Refinanzierung, Cash-out-Refinanzierung, Bau, Renovierung, Home-Equity-Produkte Konventionell, VA, FHA, USDA, festverzinslich, variabel verzinslich, Refinanzierung, Cash-out-Refinanzierung, mehrere optimierte Refinanzierungsoptionen Konventionell, Jumbo, VA, FHA, USDA, variabel verzinslich, festverzinslich, Refinanzierung, Cash-out Refinanzierung

So kaufen Sie ein, um den besten Hypothekenzins zu erhalten

Hypothekenzinsen können jeden Tag und sogar stündlich schwanken, und jeder Kreditgeber hat seine eigene Art, die Zinssätze für seine Kunden festzulegen. Einkaufen und mehrere Preisangebote einholen ist der beste Weg, um ein gutes Angebot zu finden. Beginnen Sie damit, Hypothekenkreditgeber zu recherchieren, mindestens drei Hypothekenanträge einzureichen und Kreditschätzungen zu vergleichen. (Sie reduzieren den Treffer auf Ihr Guthaben, indem Sie diese Anträge innerhalb eines kurzen Zeitraums von etwa zwei bis sechs Wochen einreichen.)

Laut einer Studie des Consumer Financial Protection Bureau können Sie mit dem einfachen Vergleich von Angeboten bis zu 300 US-Dollar pro Jahr sparen. Je nachdem, welchen Zinssatz Sie erhalten und ob Sie verhandeln, können Sie sogar noch mehr sparen.

Redaktionelle Unabhängigkeit

Wie bei allen unseren Hypothekenkreditgeberbewertungen wird unsere Analyse nicht durch Partnerschaften oder Werbebeziehungen beeinflusst. Weitere Informationen zu unserer Scoring-Methode finden Sie unter Klicke hier.

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