15 Tipps für eine erfolgreiche Verkleinerung im Ruhestand

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Anmerkung des Herausgebers: Diese Geschichte erschien ursprünglich auf NewRetirement.

Die Entscheidung, in den Ruhestand zu ziehen, kann eine emotionale Achterbahnfahrt sein, die äußerst aufregend und ein massives finanzielles Ereignis ist. Während einige Leute größere, größere oder teurere Altersheime kaufen, ist die Verkleinerung für den Ruhestand die kluge Strategie – insbesondere für diejenigen von uns, die für unsere goldenen Jahre nicht genug gespart haben.

Das Transamerica Center for Retirement Studies hat festgestellt, dass ungefähr 40% der Rentner nach der Pensionierung umziehen.

Hier sind 15 Tipps für ein erfolgreiches Downsizing für den Ruhestand. Ziehen Sie für ein profitables, komfortables und glückliches Leben um!

1. Verstehen Sie Ihre Ziele für das Downsizing für den Ruhestand

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Bevor Sie überhaupt darüber nachdenken, wohin Sie sich bewegen könnten, legen Sie Ziele für das Downsizing fest. Sie möchten wahrscheinlich zwei Ziele haben:

Ihr finanzielles Ziel: Wie viel Geld möchten Sie aus dem Eigenkapital freigeben oder jeden Monat bei Hypothekenzahlungen sparen?

Ihr Lifestyle-Ziel: Was ist Ihnen an diesem Schritt wichtig? Freunde, Familie, Gesundheits- und Seniorendienste, Wetter, Aktivitäten, Annehmlichkeiten usw.

Untersuchungen von Transamerica ergaben, dass die folgenden Kriterien für Rentner, die sich für einen Wohnort entscheiden, am wichtigsten sind:

  • Nähe zu Familie und Freunden (53% der Rentner)
  • Erschwingliche Lebenshaltungskosten (53%)
  • Zugang zu exzellenter Gesundheitsversorgung und Krankenhäusern (41%)
  • Gutes Wetter (35%)
  • Niedrige Kriminalitätsrate (30%)

Behalten Sie diese Ziele in jeder Phase Ihres Umzugs im Hinterkopf und halten Sie sich an sie.

2. Wann ist der beste Zeitpunkt für Sie, um zu verkleinern?

Senior eine Entscheidung treffenSyda Productions / Shutterstock.com

Timing ist alles. Es sind jedoch viele Faktoren zu berücksichtigen: Immobilienwerte, die Stärke des Immobilienmarktes, Zinssätze und – natürlich – Ihre Lifestyle-Ziele.

Wenn Sie früh im Ruhestand verkleinern, sollten Sie vorsichtig sein, um Ihr Geld auf lange Sicht zu verwalten. Eine Verzögerung des Downsizing kann normalerweise dazu beitragen, Ihr Vermögen zu erhalten.

3. Wohin gehst du? Was für ein Zuhause?

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Sie können in der ganzen Stadt oder auf der anderen Seite der Welt verkleinern. Vielleicht möchten Sie sich die besten Orte ansehen, an denen Sie in den Ruhestand gehen können. Es gibt Listen für jedermann: bestes Wetter, beste medizinische Versorgung, beste für Hippies, billigste Orte, an denen man in Rente gehen kann und vieles mehr.

Und Sie haben so viele verschiedene Möglichkeiten für die Art von Zuhause, in dem Sie leben werden: ein kleineres Haus, ein winziges Haus, eine Wohnung, ein Hausboot, ein Wohnmobil, eine weniger teure Gemeinde mit größeren Häusern, ein Seniorenwohnzentrum oder ein Überhaus. 50 Gemeinden und mehr.

Einige Leute verkleinern sogar ein Hotel oder andere unerwartete Orte auf ein Kreuzfahrtschiff.

4. Big 3 im Ruhestand: Reisen, Enkelkinder und Freizeit

Großeltern mit EnkelkindernMonkey Business Images / Shutterstock.com

Im Ruhestand sind eines oder alle dieser drei Dinge normalerweise wichtig für das Glück: Reisen, Enkelkinder und Freizeitaktivitäten.

Wenn Sie verkleinern, möchten Sie wirklich sicherstellen, dass Sie überlegen, wie sich der Umzug auf diese „Big 3“ auswirkt.

  • Reise: Können Sie sich das Downsizing leisten, um zu reisen? Sind Sie in der Nähe eines erschwinglichen Flughafens, wenn das Fliegen in Ihrer Zukunft liegt? Haben Sie darüber nachgedacht, Ihr Haus zu vermieten, um Ihre Reisekosten zu bezahlen? Wie ist der Vermietungsmarkt, auf den Sie umziehen?
  • Enkelkinder: So viele Menschen entscheiden sich dafür, im langjährigen Zuhause der Familie zu bleiben, weil sie möchten, dass ihre Enkelkinder erfahren, was ihre eigenen Kinder erlebt haben. Enkelkinder erleben das Haus der Familie jedoch nicht immer so, wie Sie es sich vorstellen – wenn überhaupt (je nachdem, wo sie leben). Haben Sie überlegt, wie sich der neue Standort auf Kinder und Enkel auswirken wird, wenn Sie sich für einen Umzug engagieren? Haben Sie Platz für alle zu besuchen?
  • Freizeit: Überlegen Sie, was Sie gerne tun. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Möglichkeiten überall dort haben, wo Sie leben.

5. Seien Sie realistisch in Bezug auf Immobilienkosten

Makler helfen Paar mit Haus zum VerkaufSpeedKingz / Shutterstock.com

Der Kauf und Verkauf von Häusern kann ein teures und volatiles Unterfangen sein.

Verkaufen Sie Ihr Haus: Sprechen Sie mit einigen verschiedenen Immobilienmaklern. Finden Sie heraus, wie sich jeder dem Verkauf nähern würde. Was müssen Sie – wenn überhaupt – tun, um den bestmöglichen Preis zu erzielen (Lackieren, Reparieren, Inszenieren usw.)? Wie würden sie Ihr Haus bewerten und warum? Wie unterscheidet sich der vorgeschlagene Angebotspreis von dem, was sie für den tatsächlichen Verkaufspreis halten?

Sehen Sie nach, ob Sie die Provision des Maklers aushandeln können, der Ihnen beim Verkauf Ihres Hauses hilft.

Kaufen Sie Ihr Haus: Zu oft unterschätzen wir, wie viel es kostet, das Haus zu kaufen, das wir wirklich wollen. Erforschen Sie Ihre Optionen sorgfältig.

Es gibt unzählige Online-Suchoptionen, mit denen Sie sich ein Bild davon machen können, was verfügbar ist. Es gibt jedoch keinen Ersatz dafür, mit einem erfahrenen Immobilienmakler zu sprechen und selbst Häuser zu besichtigen.

Haben Sie darüber nachgedacht, zu mieten?: Der Kauf und Besitz eines Eigenheims kann teuer sein: Anzahlungen, Abschlusskosten, Steuern, Versicherungen, Wartung und Instandhaltung sind erhebliche Kosten. Es kann für Sie billiger sein, zu mieten, und durch das Mieten bleibt Ihr gesamtes Eigenheimkapital für den monatlichen Cashflow verfügbar.

6. Machen Sie Downsizing zu einem Teil Ihres gesamten Altersvorsorgeplans

Senioren vergleichen gerne Altersvorsorge auf einem LaptopRuslan Huzau / Shutterstock.com

Wohnen ist einer der größten Hebel, um einen sicheren Ruhestand zu erreichen. Für die meisten Menschen ist ihr Zuhause wertvoller als ihr Altersguthaben.

Daher möchten Sie sicherstellen, dass Sie über einen Pensionsplan verfügen, mit dem Sie Ihre Downsizing-Optionen modellieren können.

7. Visualisieren Sie Ihr zukünftiges Ruhestandsleben – noch besser, verbringen Sie viel Zeit damit, es anzuprobieren!

Älteres Paar, das Fahrrad fährtMonkey Business Images / Shutterstock.com

Je realer Sie Ihre Zukunft vorantreiben können, desto erfolgreicher werden Sie wahrscheinlich sein.

Stellen Sie sich vor, wie Ihr neues Leben aussehen wird. Denken Sie über all die verschiedenen Dinge nach, die Sie gerne tun, und stellen Sie sich vor, Sie tun diese Dinge an Ihrem neuen Standort.

Besser noch, verbringen Sie einen längeren Urlaub dort, wo Sie denken, dass Sie umziehen möchten. Wenn Sie es nicht unbedingt lieben, haben Sie keine Angst, Pläne zu ändern.

Können Sie sich diese Art von Urlaub nicht leisten? Können Sie einen Haustausch arrangieren? Oder könnten Sie eine kurzfristige Miete für Ihr derzeitiges Zuhause vornehmen, während Sie Ihr neues Ziel anprobieren?

8. Vergleichen Sie die Wartungskosten

Senior Mann Elder Home Reparatur Afroamerikaner HispanicVon Rob Marmion / Shutterstock.com

Wenn Sie eine Downsizing-Entscheidung für den Ruhestand treffen, sollten Sie die Gesamtkosten für Wohneigentum berücksichtigen. Wenn Sie verkleinern, um Geld zu sparen, müssen Sie bei Ihren Entscheidungen vorsichtig sein.

Neben dem Wert Ihres Hauses möchten Sie alle anderen Kosten, die damit verbunden sind, wo Sie sich jetzt befinden, mit den Kosten vergleichen, an denen Sie sein möchten:

  • Versicherung: Die Versicherungskosten können je nach Standort erheblich variieren. Wenn Sie beispielsweise an eine Küste ziehen, achten Sie auf eine Hochwasserversicherung.
  • Dienstprogramme: Sprechen Sie mit Ihrem Immobilienmakler über die durchschnittlichen Kosten für Heizung, Kühlung und alle anderen Arten von Versorgungsunternehmen. Vergleichen Sie diese mit dem, was Sie gerade bezahlen.
  • Instandhaltung: Ein kleineres Haus kostet normalerweise weniger Wartung, aber nicht immer. Ein guter Immobilienmakler sollte Ihnen helfen können, diese Kosten zu antizipieren.

9. Wie werden sich Ihre Lebenshaltungskosten insgesamt ändern?

Senior überrascht von Medicare KostenTeodorLazarev / Shutterstock.com

Sie möchten wahrscheinlich nicht in ein viel kleineres Haus ziehen, nur um festzustellen, dass alles andere in Ihrem neuen Zuhause und in Ihrer neuen Gemeinde viel mehr kostet.

CNN hat einen Lebenshaltungskostenrechner. Sie können Ihre aktuelle Stadt mit dem Ort vergleichen, an den Sie umziehen möchten, und sehen, wie sich Ihre Ausgaben ändern würden: Transport, Lebensmittel, Versorgung und Gesundheitsversorgung.

Über Ihre Wohnkosten hinaus kosten Sie die Gesundheitsversorgung und der Transport im Ruhestand am meisten.

10. Apropos Gesundheitswesen…

Haushaltshilfe, die den Blutdruck eines Patienten misstMonkey Business Images / Shutterstock.com

Die Gesundheitsversorgung verdient besondere Erwähnung. Die Verfügbarkeit und die Kosten der Gesundheitsversorgung und der Ergebnisse der Gesundheitsversorgung sind in den USA oder weltweit nicht gleich.

Tatsächlich gibt es in den Vereinigten Staaten einen Unterschied von 21 Jahren zwischen den Landkreisen mit der längsten durchschnittlichen Lebenserwartung (87) und denen mit der niedrigsten (66). Erfahren Sie mehr darüber, wie Ihr Wohnort bestimmen kann, wie lange Sie leben.

11. Haben Sie Steuern in Betracht gezogen?

Senioren, die an Steuern arbeitenDragon Images / Shutterstock.com

Wenn Sie aus dem Bundesstaat ausziehen, sollten Sie Ihre aktuelle Steuersituation mit dem Ort vergleichen, an dem Sie für den Ruhestand verkleinern werden. Ein paar Dinge zum Nachdenken:

  • Staatliche Steuern: Staatliche Steuern – sowohl Einkommen als auch Umsatz – können ein erheblicher Faktor sein. Hier ist eine Liste der besten Staaten für Ruhestandssteuern.
  • Abschreibungen: Wenn Sie eine ausstehende Hypothek auf Ihr bestehendes Haus haben, erhalten Sie wahrscheinlich eine Steuervergünstigung für diese Kosten.
  • Steuerfreier Einsparungsschub: Der Kauf eines günstigeren Eigenheims kann Ihrem Altersguthaben einen steuerfreien Schub verleihen. Wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz verkaufen, sind bis zu 500.000 US-Dollar Kapitalgewinn für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, oder 250.000 US-Dollar für einzelne Antragsteller steuerfrei. Weitere Informationen finden Sie unter IRS Tax Topic 701.

12. Alternativen erkunden

Rentner vor ihrem HausThirtyPlus / Shutterstock.com

Downsizing für den Ruhestand ist nicht der einzige Weg, um Geld für den Wohnungsbau zu sparen.

Werde kreativ: Wenn Sie Ihren aktuellen Lebensstil mögen, möchten Sie vielleicht ein Zimmer in Ihrem bestehenden Zuhause vermieten. Oder gibt es eine Möglichkeit für Sie, eine Garage oder einen anderen Raum in ein Studio-Apartment zu verwandeln? Die Vermietung Ihres gesamten Hauses auf Reisen könnte eine weitere Option sein.

VRBO und Airbnb sind wirklich einfache Möglichkeiten, Ihr Zuhause in Einkommen umzuwandeln.

Reverse Hypotheken: Wenn Sie in Ihrem bestehenden Zuhause bleiben möchten, aber Ihre Finanzen verbessern müssen, ist eine umgekehrte Hypothek möglicherweise eine gute Option für Sie.

13. Denken Sie darüber nach, Gegenstände zu verkleinern – nicht nur die Größe oder die Kosten des Hauses

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Zum Guten oder Schlechten hängen viele von uns an Dingen. Einer der schwierigsten Aspekte beim Umzug – insbesondere beim Verkleinern – besteht darin, Ihre Besitztümer zu sortieren und Ihre eigenen zu reduzieren.

Ein paar Tipps für diese schwierige Aufgabe:

  • Verdünnen Sie Ihre Besitztümer mindestens drei Monate vor Ihrem Umzug. Unterschätzen Sie nicht das Ausmaß dieser Aufgabe.
  • Lesen Sie den Bestseller „Die lebensverändernde Magie des Aufräumens“. Die Grundphilosophie des Buches ist, dass Sie nur Dinge behalten sollten, die Sie wirklich glücklich machen. Alles andere muss gehen.
  • Beziehen Sie Ihre Kinder oder Freunde ein. Sie können Ihnen möglicherweise bei der Entscheidungsfindung helfen.
  • Ziehen Sie in Betracht, einen Organisationsexperten einzustellen.
  • Bewegen Sie nichts, von dem Sie nicht sicher sind, ob Sie es behalten möchten.

14. Planen Sie die Entwicklung neuer Routinen an Ihrem neuen Standort

Glücklicher Rentner, der eine Zeitung liestAlexander Raths / Shutterstock.com

Eine der größten Beschwerden, die Menschen über den Ruhestand haben, ist, dass sie eine regelmäßige Routine verpassen – die Art und Weise, wie sie jeden Tag irgendwo hin müssen, hat ihr Leben organisiert.

Dies kann noch verstärkt werden, wenn Sie an einen neuen Standort umziehen – alles ist neu. Daher ist es wichtig, dass Sie beim Umzug so schnell wie möglich neue Routinen entwickeln. Vereinbaren Sie einen regelmäßigen Kaffee-Termin, treten Sie Clubs bei oder melden Sie sich freiwillig.

15. Beobachten Sie Ihr Budget genau

Älteres Ehepaar, das Ruhestandskosten plantfizkes / Shutterstock.com

Möglicherweise haben Sie Ihren Umzug sorgfältig geplant, aber achten Sie in den ersten Monaten nach Ihrem Umzug genau auf Ihr Budget. Sie werden vielleicht überrascht sein, was Sie tatsächlich ausgeben.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Pensionsplan nach einigen Monaten an Ihrem neuen Standort aktualisieren. Vergleichen Sie, was Sie vorhergesagt haben, mit dem, was Sie tatsächlich ausgeben, nachdem Sie für den Ruhestand verkleinert haben.

Offenlegung: Die Informationen, die Sie hier lesen, sind immer objektiv. Manchmal erhalten wir jedoch eine Entschädigung, wenn Sie auf Links in unseren Geschichten klicken.

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